Autor: 
W jednym z banków wchodzących niedawno na polski rynek finansowy przeprowadzano badanie preferencji przyszłych klientów. Za pomocą specjalnie stworzonej do tego celu strony www, zadano grupie docelowej banku pytanie:
Jaki sposób oszczędzania uważasz za najlepszy dla Ciebie?
Można było wybrać jedną z pięciu odpowiedzi. Znając wielkość banku, w badaniu z pewnością wzięło udział wiele tysięcy internautów.
I cóż się okazało?
48% klientów uznało za najlepsze dla siebie konto oszczędnościowe
26% klientów uznaÅ‚o za najlepsze dla siebie lokatÄ™ 3 – miesiÄ™cznÄ…
10% klientów uznaÅ‚o za najlepsze dla siebie lokatÄ™ 12 – miesiÄ™cznÄ…
10% klientów uznało za najlepsze dla siebie fundusze akcji polskich
6% klientów uznało za najlepsze dla siebie obligacje
Sprawdźmy teraz jakie wyniki “inwestycyjne” osiÄ…gnie wiÄ™kszość.
W tym celu wybraÅ‚em najbardziej aktualne oprocentowane produktów z każdej kategorii. Dla uproszczenia nie uwzglÄ™dniÅ‚em żadnych ukrytych kosztów zwiÄ…zanych z obsÅ‚ugÄ… kont i lokat. Załóżmy, że klient ma do dyspozycji kwotÄ™ 1000 zÅ‚. Każdy produkt jest utrzymywany przez 1 rok na najlepszych dostÄ™pnych obecnie warunkach. Od każdej wypÅ‚aty odsetek czy likwidacji danej oszczÄ™dnoÅ›ci pobierany jest podatek “Belki” (od zysków kapitaÅ‚owych).
Jakie efekty osiągnie większość badanych?
Po roku 48% klientów z konta oszczędnościowego uzyska 29 zł odsetek. Kiedy wiec podwoją 1000 zł swojego kapitału? Teoretycznie po 25 latach, w praktyce NIGDY. Dlaczego? Inflacja (która w tej chwili wynosi ponad 4 % w skali roku) w rzeczywistości rok po roku skonsumuje nie tylko cały zysk ale też część ich kapitału.
Po roku 26% klientów z lokaty 3-miesięcznej uzyska 49 zł odsetek. Kiedy podwoją 1000 zł swojego kapitału? I znów teoretycznie po 15 latach. Realnie po uwzględnieniu obecnej inflacji, po 80 latach czyli również NIGDY
Po roku 10% klientów z lokaty 12- miesięcznej uzyska 53 zł odsetek. Kiedy podwoją 1000 zł swojego kapitału? Teoretycznie po 14 latach, realnie po 55 latach, czyli dla większości również NIGDY.
Po roku 10 % klientów w funduszach polskich akcji uzyska średnio około 113 zł zysku. Kiedy podwoją 1000 zł swojego kapitału? Teoretycznie już po 7 latach, realnie po 10 latach.
I wreszcie 6% klientów kupujących obligacje po roku w najlepszym przypadku osiągnie zysk w wysokości 45 zł. Kiedy podwoją 1000 zł swojego kapitału? Teoretycznie po 16 latach, realnie po 144 latach czyli również NIGDY.
OczywiÅ›cie zastosowaÅ‚em tu wiele uproszczeÅ„ – inflacja zmienia siÄ™ nieustannie, tak jak stopy procentowe i oprocentowanie lokat.
Jeden wniosek jest jednak przerażający: 90 % wszystkich oszczędzających NIGDY nie podwoi swojego kapitału. Prawie połowa nie wygra nawet z inflacją.
Czy dalej wiÄ™c uważasz, że “inwestowanie” w taki sam sposób jak wiÄ™kszość jest najbezpieczniejsze?
Popularność: 1%
Przeczytaj Podobne Wpisy:
Dostęp do cotygodniowego Biuletynu Finansowego
Dostęp do narzędzi dla Subskrybentów
Należy zwrócić uwagę że pytanie brzmiało: Jaki sposób oszczędzania uważasz za najlepszy dla Ciebie? a nie jaki sposób inwestowania uważasz za najlepszy.
Oszczędzanie i inwestowanie to nie to samo i nie należy mylić tych pojęć.
Darku, oczywiście masz rację.
Zwróć jednak uwagę na dwie rzeczy:
-bank (profesjonalista) zaliczył fundusze inwestycyjne do jednej z form oszczędzania
-”inwestowanie” w tytule jest w cudzysÅ‚owie
Chodziło mi o pokazanie, że zarówno profesjonaliści jak i ich klienci, mieszają pojęcia inwestowania i oszczędzania. O świadomości finansowej nie wspomnę.
Pisałem zresztą o tym w jednym z wcześniejszych wpisów.