W dzisiejszym wpisie pokażę Ci jak zarządzają swoim majątkiem osoby najbogatsze na świecie i porównam skład ich portfela z portfelem statystycznego polskiego inwestora. Będziesz mógł się przekonać jak bardzo oba portfele się różnią. Porównując natomiast skład własnego portfela inwestycyjnego z portfelem HNWI, będziesz miał okazję dokonać odpowiednich korekt jego składu.
Od wielu lat obserwuję w jaki sposób zarządzają swoimi majątkami superbogaci. Cała ta grupa, nazywana HNWI (High Net Worth Individuals), dzieli się na trzy podstawowe segmenty.
Pierwsi, to tak zwani „Millionaires Next Door”. Stanowią oni 90% całej populacji HNWI. Aby się znaleźć w tej grupie, trzeba posiadać majątek netto o wartości co najmniej 1 miliona dolarów amerykańskich. Drugi segment to „Mid-Tier Millionaires” czyli osoby z majątkiem netto o wartości od 5 do 30 milionów dolarów, które stanowią około 9% populacji HNWI. Trzeci, najwyższy segment to U-HNWI (Ultra High Net Worth Individuals) czyli osoby z majątkiem o wartości co najmniej 30 milionów USD. To najmniej liczny segment, stanowiący około 1% populacji HNWI, czyli trochę ponad 200 000 osób na świecie. Tylu mieszkańców w Polsce ma na przykład Toruń.
Przy wyliczeniu majątku netto HNWI, jest jednak pewien haczyk. Do majątków HNWI nie wlicza się wartości ich głównego miejsca zamieszkania wraz z kolekcjami i wyposażeniem, bez względu na to czy jest to loft na Upper East Side, kamienica przy Polach Elizejskich, czy zamek w Szkocji.
Skąd wiem jak zarządzają majątkiem superobogaci? Z raportu „World Wealth Report”, który od 1997 roku, corocznie publikuje firma konsultingowa Capgemini.
Właśnie ukazał się najnowszy raport Capgemini, będący podsumowaniem badania grupy ponad 2900 HNWI w 26 krajach i jednocześnie podsumowaniem 25 lat ich raportów. Raport jest dostępny tutaj „World Wealth Report 2021 – 25 edition”
Raport pokazuje jak grupa najbogatszych prosperowała zarówno w czasach rozwoju gospodarczego, jak też po pęknięciu bańki technologicznej w 2000 roku, po kryzysie finansowym w 2008 roku, oraz po pierwszej fali kryzysu covidowego. Pomimo tych trzech ogromnych kryzysów rynkowych, dane pokazują, że zarówno liczebność jak i majątek HNWI cały czas rosły.
Dlaczego obserwowanie działań HNWI jest tak istotne? Wbrew obiegowym opiniom, ta grupa w większości doszła do majątku nie dzięki spadkom, czy urodzeniu się super bogatej rodzie, ale dzięki własnej pomysłowości, przedsiębiorczości i podejmowaniu ryzyka. I tego właśnie powinniśmy się od nich uczyć. Majątek jest tylko tego efektem i potwierdzeniem jakie działania mają sens.
Jak liczna jest grupa HNWI na świecie? Po ostatnim badaniu w 2020 roku, było ich 20,8 miliona. Trochę więcej niż mieszkańców Rumunii. Co roku, liczba HNWI rośnie średnio o 6%.
W 2020 roku wartość majątku netto HNWI wyniosła prawie 80 bilionów dolarów (US trilion’s), czyli 80 tysięcy miliardów dolarów. Dla porównania PKB Polski to niecałe 600 miliardów dolarów, czyli 0,75% tej kwoty, a PKB Stanów Zjednoczonych to 21500 miliardów dolarów, czyli 27% tej kwoty. Gdyby HNWI byli obywatelami jednego państwa, byłoby to najbogatsze państwo na świecie.
Skumulowany roczny wskaźnik wzrostu majątku HNWI (CAGR – Compound Annual Growth Rate) wyniósł (od 2013 do 2019 roku), 5,8% rocznie. To znaczy majątek statystycznego HNWI, co roku wzrastał o 5,8%. (A czy Ty potrafisz wyliczyć CAGR swojego majątku?).
Najwięcej HNWI mieszka w Ameryce Północnej, w Azji i w Europie. Ponad połowa HNWI to obywatele USA, Japonii, Niemiec lub Chin.
